При оформлении ипотеки в банке могут потребовать оформить сразу несколько страховок. На самом деле, обязательной является только одна. Попробуем разобраться, без чего не обойтись, а чем можно пожертвовать и чем это грозит.
Содержание
Почему банки настаивают на нескольких страховках?
Логика финансово-кредитных учреждений в данном случае понятна – им надо обеспечить возврат заемных средств. И если это не сможет сделать сам заемщик, то пусть за него платят страховые компании.
Согласно действующему законодательству, при получении ипотеки требовать банк может только страхование самой недвижимости (ст. 31 102-ФЗ). Полисы, в которых речь идет о жизни и здоровье берущего кредит гражданина – это дело добровольное, как и титульное страхование* или страхование на случай потери работы.
* Титульное страхование, если совсем просто, защищает не само имущество, а владельца, в финансовом плане. К примеру, если сделка будет признана судом недействительной, такой полис повышает шанс получить деньги обратно. Перечень страховых случаев довольно широк. В частности, в него включены ошибки в правоустанавливающих документах, допущенные в прошлом, и продажа под воздействием мошенников.
При изучении предложений страховых компаний помните, что выбирать следует только из тех, что аккредитованы банком, в противном случае придется покупать вторую страховку!
Личное страхование – выгоды банка или заемщика?
Банку выгодно, чтобы получатель ипотечного кредита застраховал свою жизнь. В этом случае, если наступает инвалидность или смерть заемщика, страховая возмещает затраты финансовой структуры.
Для самого заемщика это менее выгодно, так как придется раз в год выкладывать определенную сумму, причем, если есть хронические заболевания, сумма может быть довольно ощутимой. В то же время, за такую страховку банки снижают процентную ставку, обычно на 1%.
Страхование жизни заемщика может быть выгодно его родственникам. Если человек погибнет или умрет естественной смертью, его наследникам не придется думать о том, как выплачивать кредит. Это сделает страховая, правда только в случае признания трагедии страховым случаем. К примеру, смерть в результате боевых действий таковой у большинства страховых компаний не считается.
Можно ли отказаться от страхования?
От страхования квартиры или дома (коробки, как говорят сами страховщики и банкиры) отказаться не получится. А вот остальные типы полисов, как бы ни настаивали сотрудники банков, можно отбросить, но банк может поднять процент по ипотеке, если заемщик не пожелает оформить страхование жизни.
Резюме
Заемщик вправе сам решать, оформлять ли ему дополнительные полисы или отказаться от этого. Как минимум, следует вооружиться калькулятором и посчитать,что выгоднее – оплачивать каждый год страховку или получить больший процент по ипотеке. Особенно это важно для тех, кто собирается гасить ее досрочно.