Оглавление

1. Материнский капитал.
2. Рассрочка от застройщика.
3. Трейд-ин.
4. Траншевая ипотека.
5. Лизинг (аренда с выкупом).
6. “Семейная” и другие виды ипотеки с господдержкой.

С июля 2024 года льготная программа ипотечного кредитования с господдержкой под 8% перестала действовать. На фоне роста ключевой ставки ЦБ РФ сейчас рыночная процентная ставка по ипотеке начинается примерно с 18%. Ряд экспертов уже говорит о том, что это “заградительная” ставка, которая должна “охладить” рынок. В связи с этим россияне начали массово интересоваться предложениями застройщиков и госпрограммами, которые могут, если не заменить, то хотя бы стать не очень дорогой альтернативой восьмипроцентной ипотеке.

Материнский капитал

Госпрограмму маткапитала продлили до 2030 года. По-прежнему можно направить полученные по сертификату средства на улучшение жилищных условий, но не раньше, чем ребенку исполнится 3 года. Однако, ждать не придётся, если речь идёт о первоначальном взносе за ипотеку или о досрочной выплате жилищного кредита.

Плюсы:

• можно быстрее рассчитаться с ипотекой;
• маткапитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Минусы:

• трудности при продаже квартиры, если не выплачена ипотека;
• необходимость выделять доли детям и мужу в новой квартире.

Рассрочка от застройщика

Клиенту предлагается внести первоначальный взнос, а оставшуюся сумму погашать в течение оговоренного с застройщиком времени. В отличие от ипотеки, рассрочку предоставляют максимум на несколько лет (обычно 1-3 года).

Плюсы:

• возможность не платить всю сумму сразу;
• нет необходимости собирать пакет документов, как для ипотеки.

Минусы:

• некоторые застройщики вводят процент на остаток суммы;
• стоимость жилья будет всё-таки выше, чем при стопроцентной предоплате.

Трейд-ин

В отличие от авторынка, где автосалоны сами выкупают машины клиентов, чтобы потом их продать, на рынке недвижимости трейд-ин – это две параллельные сделки. Застройщик не выкупает квартиру, которую клиент хочет обменять на лучшую, а помогает ее продать через свое агентство или через партнеров по цене ниже рыночной. На этот период покупателю замораживают стоимость выбранного им объекта.

Плюсы:

• улучшение жилищных условий;
• застройщик берет на себя продажу старого жилья, оформление документов;

Минусы:

• дисконт на старую квартиру может доходить до 25%;
• если новый дом еще не сдан, то придется тратиться на аренду жилья.

Траншевая ипотека

Относительно новое веяние на ипотечном рынке, суть которого в разбитии ипотечного кредита на две части. Первая – выдается на стадии строительства. Обычно это небольшая сумма, поэтому и взносы копеечные. Делается это для того, чтобы будущий владелец строящегося жилья мог оплачивать аренду квартиры, в которой живет сейчас или откладывать средства на выплату взносов по второму траншу. Вторая часть кредита гораздо больше и проценты там выше, но выдается она уже после сдачи дома. То есть, уже можно съехать со съемного жилья и платить за свое.

Плюсы:

• возможность не тратить весь семейный бюджет на взносы по ипотеке и оплату аренды;
• стоимость новой квартиры фиксируется.

Минусы:

• довольно сложные условия, в которых придется разбираться;
• квартира может в итоге обойтись дороже, чем при рыночной ипотеке.

Лизинг (аренда с выкупом)

Этот механизм подразумевает заключение договора о долгосрочной аренде (обычно не более 10 лет), в котором есть пункт о возможности выкупа объекта. Кроме арендной платы ежемесячно вносится и выкупная часть. После полной выплаты заключается уже договор купли-продажи.

Плюсы:

• для заключения такой сделки необходим минимальный набор документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);
• нет обязательного подтверждения официального дохода.

Минусы:

• срок лизинговой сделки ниже, чем ипотечной;
• платежи при лизинге выше ипотечных.

“Семейная” и другие виды ипотеки с господдержкой

Несмотря на завершение льготной ипотеки в Российской Федерации действует достаточно программ государственной поддержки граждан, желающих улучшить условия проживания. Так, до 2030 года продлили “Семейную” ипотеку, правда условия, по отзывам экспертов, сделали более адресными и жесткими.

До конца 2024 года будет действовать “IT-ипотека” со ставкой 5% годовых. Сохранение такого процента будет доступно тем, кто проработает в компании после заключения ипотечного договора 5 лет. Также продолжают действовать “Арктическая” и “Дальневосточная” ипотеки.

Правительство рассматривает и другие проекты улучшения жилищных условий. Например, вице-премьер Марат Хуснуллин рассказал о подготовке законопроектов о ссудо-сберегательных кассах. По его мнению, это может стать альтернативой ипотеке.