Льготные ипотечные программы – отличное изобретение, реально улучшающее жилищные условия разным категориям граждан. Ими пользуются и молодые айтишники, и семейные пары достаточно зрелого возраста, и другие. При этом у льготной ипотеки, вне зависимости от ее целевой группы, есть один существенный недостаток – ограничение суммы, что, на фоне дорожающей первички, снижает эффективность программы. Чтобы легально обойти лимиты, была предложена идея комбо-ипотеки. Мы расскажем, что это такое и когда это выгодно.
Содержание
Комбо-ипотека – расширяем и не нарушаем
Предложенный механизм довольно прост – граждане, имеющие право на льготную ипотеку, берут ее в банке. Если новое жилье укладывается в отведенный лимит, на этом все и заканчивается, и начинается период выплат, но как быть, если выделенных средств не хватает? К примеру, семья с двумя детьми хочет купить просторную квартиру в Краснодаре. На это, согласно информации по “Семейной” ипотеке, они могут взять льготный кредит в размере 6 млн рублей. Сейчас в кубанской столице за эти деньги трудно найти просторную двушку, а нужна минимум трешка. Как быть, если нет финансовой подушки в несколько миллионов рублей или богатых родственников, а потребкредит брать невыгодно?
Для таких ситуация предлагается комбинированное решение – двойная ставка. Например, есть квартира за 8 млн рублей, а “Семейная” ипотека покрывает только 6 млн. На льготную часть (6 млн рублей) начисляется пониженный процент, обозначенный в госпрограмме, а на остаток (2 млн) – рыночный. Средний процент будет выше, чем по льготной ипотеке, но существенно ниже, чем рыночная ставка.
Например, Сбербанк выдает лимитированную часть по госпрограмме “Семейная” ипотека под 6% годовых, а рыночную – примерно под 18%. В зависимости от суммы и сроков, средний процент составит 9-10%, что гораздо выгоднее, чем 20% в среднем по рынку.
Когда выгодно комбо?
Эксперты утверждают, что максимальную выгоду получают те, у кого рыночная часть существенно меньше льготной, как в приведенном выше примере. Следует отметить, что комбо-ипотека позволяет совершенно законно расширить лимит льготной до 30 млн. рублей в Москве, Петербурге, Подмосковье и Ленобласти и до 15 млн. в других регионах.
Еще одно важное преимущество – возможность сочетать комбо-ипотеку с субсидированными предложениями от застройщиков. Это значит, что итоговое предложение может быть еще более выгодным.
Кстати, комбо-ипотека не завязана только на семье. Воспользоваться ей могут и IT-специалисты, и военные. Более детальную информацию можно получить у наших менеджеров по многоканальному телефону: 8 (800) 222-90-92.
Есть информация о том, что рыночную часть комбо-ипотеки можно будет впоследствии рефинансировать. В конце концов, ключевая ставка 18% не навсегда и, по мнению финансистов, со следующего года есть реальный шанс на ее постепенное снижение. Это открывает дополнительные возможности для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия уже сегодня.
Варианты оформления комбо-ипотеки
По словам ипотечных специалистов, оформить такой жилищный кредит можно будет тремя способами:
– единым договором, в котором будет указана средневзвешенная ставка на весь срок ипотеки;
– единым договором с двумя траншами, по каждому из которых будет указана своя процентная ставка и срок;
– двумя отдельными кредитными договорами.
Резюмируя информацию по комбо-ипотеке, можно сказать, что это действительно выгодное предложение для тех, кто имеет право на льготную ипотеку, но ограничен лимитами по ней. Важно и то, что банки будут охотнее выдавать такие кредиты, так как льготную часть субсидирует государство, а рыночная ставка учитывает определенные финансовые риски.